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    財險保費收入承壓 上半年中國人保保險業務收入3441.29億元

    來源:投資時報    發布時間:2021-09-08 14:16:21

    今年上半年,中國人保保險業務收入為3441.29億元,同比增長2.2%,增速較2020年同期下滑超過2個百分點;營業收入為3137.25億元,同比增長1.1%,勉強維持正增長,增速較2020年同期下降近6個百分點,為2018年以來同期最低。

    今年以來保險業持續低迷,中國人民保險集團股份有限公司(下稱中國人保, 601319.SH,1339.HK)股價亦表現疲軟。截至2021年9月6日收盤,中國人保A股股價為5.29元/股,今年以來下跌17.64%。

    相比股價,更讓管理層頭疼的或許在于業績的壓力。

    2021年 8月23日,中國人保舉行中期業績發布會。更早前,該公司率先發布2021年首份A股上市險企半年報。數據顯示,2021年上半年,中國人保保險業務收入為3441.29億元,同比增長2.2%,增速較2020年同期下滑超過2個百分點;營業收入為3137.25億元,同比增長1.1%,勉強維持正增長,增速較2020年同期下降近6個百分點,為2018年以來同期最低;歸母凈利潤為168.84億元,同比增長34%。

    具體來看,上半年人保財險實現保險業務收入2526.26億元,同比增長2.57%,增速較上年同期下滑;人保壽險實現保險業務收入641.33億元,同比下滑4.62%;人保健康實現保險業務收入255.7億元,同比增長15.32%。值得注意的是,人保財險的綜合賠付率為71.8%,較2020年上半年攀升了6.4個百分點。

    一方面,車險綜改導致車險保費收入下滑,加之河南暴雨災害帶來的賠付壓力,使得財險業務收入增長壓力加大;另一方面,壽險業務表現疲軟,保費收入已然出現了負增長。

    關于股價下跌、財險及壽險業務收入承壓等投資者關注的問題,《投資時報》研究員發送溝通提綱至中國人保,但截至發稿尚未收到回復。

    財險保費收入承壓

    財產險是中國人保最主要的收入來源,車險則是財險重要板塊之一。

    中國人保通過人保財險在境內經營財產險業務。中國人保2021年半年報顯示,截至2021年6月30日,人保財險汽車續保率同比上升2.1個百分點,承保數量同比增長11.1%;家用車承保數量占比80.6%,同比上升1.3個百分點。

    但在“降費、增保、提質”的改革方向下,中國人保的車險收入承受了較大壓力?!锻顿Y時報》研究員發現,2021年人保財險機動車輛險手續費率 7.5%,同比下降7.1個百分點;費用率26.4%,同比下降10.8個百分點;車險保費收入下滑,2021年上半年,人保財險機動車輛險保費收入為1207.55億元,同比下降7.8%。

    值得注意的是,人保財險車險賠付率直線上升。2021年上半年機動車輛險賠付率為70.3%,同比上升12.7個百分點,綜合成本率96.7%,同比上升1.9個百分點。

    另外,河南暴雨或為中國人保2021年業績帶來一定影響。據公開報道,截至8月20日,人保財險接到報案約30萬件。數量多的主要原因有兩點,一方面源自綜治險的家財險,以每一戶作為報案主體,導致報案數量多;另一方面是源自車險。這兩項業務的報案量占比約為99%。據悉,估損的凈損失為28億元左右,已經賠付22億元。

    河南暴雨災害會否影響業績?據中國人保副總裁、人保財險總裁于澤在業績發布會上介紹,整體上看,河南暴雨災害雖然帶來了一定賠付壓力,但對公司整體經營不會產生大的影響。

    壽險保費收入下滑

    經歷多年高速增長后,壽險行業發展呈現疲態,中國人保也不例外。

    中國人保通過人保壽險經營壽險業務?!锻顿Y時報》研究員注意到,2021年上半年人保壽險保費收入出現下滑,該公司實現原保險保費收入641.33億元,同比下滑4.6%。按險種劃分,壽險、健康險和意外險分別實現原保險保費收入531.55億元、102.84億元和6.94億元,同比分別下滑2.5%、13.4和19.7%。

    按渠道劃分,人保壽險通過銀行保險渠道獲取原保險保費收入276.76億元,占比43.2%,同比下滑2.2%;通過個人保險渠道獲取原保險保費收入342.15億元,占比53.4%,同比下滑4.2%;由于人保壽險停售團體補充醫療類產品,因此通過團體保險渠道獲取的原保險保費收入大幅下滑30.1%至22.41億元,占比3.5%。

    針對保費降低問題,人保壽險副總裁王文在業績發布會上表示有幾方面原因。

    一是行業各家公司最近幾年都加大了轉型力度,特別是在業務結構調整方面都有所加強,比如中短存續期業務越來越少,躉交業務越來越減少。重點開始發展一些期限比較長的期交業務,客觀上會導致保費規模的減少。今年上半年,人保壽險躉交業務同比減少45.8億元,對業務增速造成影響。不過業務結構有所優化,期交業務在總體保費當中占比達到77.5%,同比提升6.1%。

    二是和代理人隊伍有一定關系。今年上半年壽險行業共同認識到,代理人隊伍以前大進大出的模式存在一定問題,在這方面需要推進改革,代理人隊伍的質態也需要進一步提升。因此,對代理人隊伍中一部分產能比較低、能力比較弱的代理人做了一些清理,客觀上也會造成一部分業務的減少。

    三是幾種因素交織疊加。例如,經濟增速方面有所放緩,壽險的業務模式也需要和消費者當前的需求進行適應。(王今)

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